11 Questões financeiras para enfrentar seu parceiro (e não, não precisa ser estranho)

Sejamos honestos - você pode estar o mais próximo possível com seu parceiro, mas o dinheiro ainda é apenas um sujeito absolutamente estranho a Broach. Não é segredo que as questões financeiras são um dos maiores obstáculos em um relacionamento e uma das razões mais comuns, uma vez que os casais felizes seguem caminhos separados. Na verdade, Advogados de Slater e Gordon descobriram, em um estudo de 2018, que um em cada 10 casais poderia terminar por causa de problemas de dinheiro. Portanto, para dar ao seu relacionamento saudável a melhor chance de permanecer assim, é muito importante garantir que esteja na mesma página com seu parceiro se estiver procurando estar com eles a longo prazo.

Existem várias maneiras de levantar o assunto de dinheiro sem que seja totalmente desajeitado e improdutivo. Como explicou o terapeuta financeiro Dr. Megan Ford Bem, bom , 'Em vez de abordar as interações [do dinheiro] com qualquer intenção de corrigir, mudar ou convencer, converse com a mentalidade de que você está lá para aprender'.

Com isso em mente, aqui estão alguns dos problemas financeiros que você deve criar com seu parceiro para garantir que você possa percorrer a distância.

Falar de dívida

A dívida pode ser um dos assuntos mais estranhos a discutir com seu parceiro, mas também é um dos mais importantes. Se você está começando a ficar sério com alguém e até pensar em se casar ou comprar uma casa juntos, a dívida pode afetar sua capacidade de contribuir com grandes compras, além de ter um impacto na sua capacidade de obter uma hipoteca conjunta. Quando se trata de dívidas, as coisas também podem ficar confusas se você mora em um estado de propriedade da comunidade, pois, em alguns casos, as dívidas incorridas depois de se darem o nó podem se tornar de responsabilidade de ambos os cônjuges.

Não apenas isso, mas você pode potencialmente se considerar responsável por suas obrigações financeiras se decidir montar seu dinheiro e um de vocês tem uma pontuação de crédito ruim. Por exemplo, se você abrisse uma conta de cartão de crédito conjunto com o seu parceiro, você seria responsável por pagar. Então, se você está assinando a linha pontilhada com alguém que tem um histórico de se endividar, isso é algo que você definitivamente deseja saber antes de colocar sua assinatura e potencialmente arriscando sua própria pontuação de crédito.

Chegue à raiz de seus hábitos de consumo

Se você está lutando para entender por que seu parceiro lida com o dinheiro da maneira que o faz, ou não pode compreender seus hábitos de consumo, pode ser uma boa idéia saber como era a situação financeira deles - principalmente se você se encontrar nos fins opostos do espectro de gastos. Se eles são um total de gastos, enquanto você raramente faz uma compra frívola, falar sobre o seu passado financeiro pode ser extremamente útil para ajudá -lo a estabelecer um meio termo que funcione para vocês dois, porque pode haver algo do seu passado que está influenciando o dinheiro ou o trancando com força.

Como Megan Ford explicou bem, muitas pessoas são influenciadas pela maneira como seus pais ou cuidadores gastaram dinheiro - e podem nem perceber isso! Algumas pessoas podem se apegar a cada centavo porque não tinham estabilidade financeira crescendo, ou outras podem ser frívolas porque nunca realmente aprenderam o valor de um dólar. Acreditar por que as coisas são da maneira que são facilitará o conforto de seu parceiro e identificar o que você pode fazer para estabilizar suas finanças enquanto ainda se divertia.

Mas, independentemente de suas atitudes em relação ao dinheiro são comportamentos aprendidos, melhor entender a mentalidade de gastos um do outro lhe dará uma perspectiva melhor de como o futuro se parece quando se trata de suas finanças como casal.

Decida se você precisa de ajuda de um profissional

Mas o que você deve fazer se não conseguir encontrar um meio termo? Se você falar com seus hábitos de consumo e achar que ainda está em páginas muito diferentes quando se trata de seus planos e preferências financeiras, sem esperança de compromisso, talvez seja hora de recorrer a um profissional para obter ajuda. Alistar a ajuda de um planejador financeiro como terceiros imparciais pode ajudá-lo a ver as coisas de outra perspectiva, fornecendo os recursos para encontrar o equilíbrio certo para vocês dois-potencialmente evitando qualquer um desses argumentos de dinheiro que causam relacionamento.

Entrar na terapia de casais também pode ajudá -lo a entender melhor por que você se sente da maneira que faz sobre dinheiro se estiver lutando entre si para realmente chegar à raiz de seus problemas de dinheiro.

Ser tão aberto um com o outro é uma ótima maneira de manter seu relacionamento forte. Como Jake Northrup, um CFP com experiência em sua riqueza explicada, pode ser algo que vocês dois fazem mensalmente. Ele até sugeriu fazer um evento divertido para o estilo noturno, então ele se torna algo que você começa realmente ansioso, em vez de inspirar um sentimento mensal de pavor. Tente torná -lo divertido: saia de casa, tome um copo de vinho e reflita sobre suas finanças no mês passado, disse ele Insider .

Prepare -se para um pré -up

Se você estiver se preparando para descer o corredor com alguém, é sempre uma boa ideia descobrir se você ou seu parceiro desejarem criar um acordo pré -nupcial (também conhecido como um pré -up), se seguir caminhos separados. Embora você provavelmente tenha ouvido o termo várias vezes quando se trata de divisões de celebridades, uma pré -up também é para nós meros mortais. Ele define exatamente como o dinheiro e os ativos acumulados no casamento serão divididos no caso de um divórcio.

Pode não parecer o conceito mais romântico e, vamos ser honestos, não é a coisa mais amorosa do mundo, mas não deixe que o potencial constrangimento o impeça, especialmente se garantir que você esteja protegido financeiramente em qualquer situação seja importante para você. Conversando com Insider A autora de finanças, Michele Lowrance, recomendou escolher o momento certo para trazer o conceito, enquanto sempre enquadra o bate-papo como uma conversa adequada, não apenas uma lista de demandas. Ela também sugeriu ser clara sobre por que você quer o pré -up e o que você deseja e abordando o assunto mais de uma vez (sempre de maneira calma) se seu parceiro não for muito receptivo pela primeira vez.

Por outro lado, se é o seu parceiro que deseja o pré -up e você não, pense muito sobre por que é tão importante para eles e, se é algo que você está disposto a comprometer antes de se sentar com eles.

Decida sua divisão

É importante no início de seu relacionamento ter uma idéia do que você e seu parceiro consideram uma divisão justa das finanças, principalmente se você planeja viver junto ou já o faz. Por exemplo, um de vocês pode decidir pagar pelas despesas diárias, como mantimentos, enquanto o outro pode preferir ser responsável pelas maiores despesas, como a hipoteca. Se você se sentir mais confortável com uma verificação regimentada exatamente quem está gastando o quê, pode preferir manter uma lista exatamente do que foi gasto semana a semana ou mês a mês e depois dividi -lo entre você.

Lembre -se, porém, que uma divisão justa nem sempre significa 50/50, e o que funciona para um casal nem sempre funciona para outro. Por exemplo, se você ganhar muito mais do que seu parceiro, pode não ter nenhum problema em contribuir um pouco mais financeiramente para manter a família funcionando. O mesmo pode ser dito se você tem (ou planeja ter) filhos, pois um de vocês pode se sentir mais confortável, colocando um pouco mais financeiramente, enquanto o outro dedica um pouco mais de tempo aos cuidados infantis.

O mais importante, porém, é que você se comunique claramente com seu parceiro, o que está disposto a contribuir e o que espera que eles contribuam. Também pode ser benéfico reduzir seu acordo financeiro por escrito, para que vocês dois saibam exatamente o que é esperado de você.

Resolva sua vontade

Embora não seja a conversa mais leve que você pode ter com seu parceiro, sabendo onde você e outros membros da família estão em seu testamento, podem salvar todos de muito drama mais adiante. Infelizmente, quando as emoções são altas e as somas de dinheiro potencialmente que mudam a vida estão em risco, as coisas às vezes podem ficar geladas rapidamente. Estar ciente das vontades um do outro pode impedir futuras queda.

Saber exatamente o que seu parceiro planeja deixar para você e vice -versa também facilitará um pouco o planejamento para o futuro, caso o pior aconteça, até potencialmente permitir que seu parceiro atue como seu bocal para garantir que seus desejos financeiros sejam realizados corretamente. Você pode até fazer do seu parceiro o executor ou administrador de sua vontade, ou, se não, diga a eles exatamente quem você escolheu para minimizar as surpresas mais tarde.

Há também a opção de criar uma vontade conjunta com seu parceiro, que é útil para casais (ou quaisquer duas pessoas que querem uma) se tiverem uma coleção semelhante de ativos que desejam ir um para o outro quando alguém falece. A melhor parte? Você nem precisa se casar para criar um, tornando -o perfeito se estiver em um relacionamento sólido, mas não tiver planos de descer o corredor.

De volta a si mesmo com um plano de backup

Embora sempre queremos esperar o melhor, nunca é uma má idéia planejar o pior - apenas por precaução. Nesse cenário, você deve conversar com seu parceiro sobre os muitos iFs da vida, para que vocês dois saibam onde está, caso tenham necessidade de um pouco de apoio financeiro extra.

Por exemplo, se um de vocês tivesse que tirar alguma licença não remunerada do trabalho devido a um problema pessoal como luto ou saúde, a outra pessoa estaria disposta ou capaz de dar apoio financeiro? Nesse caso, por quanto tempo eles poderiam manter a casa com que a casa está funcionando da maneira que você se acostumou? Essa pode ser uma conversa particularmente importante para vocês, se um de vocês tiver problemas de saúde que podem impedir que você trabalhe em pouco tempo, ou se um de vocês é autônomo e pode ter renda esporádica.

Determinar isso cedo ajudará você a tomar melhores decisões quando se trata de coisas como seguro, e essas conversas honestas também têm o potencial de aproximá -lo de um casal. Lembre -se, porém, que nenhum de vocês se sentirá pressionado a apoiar o outro se você não puder ou não se sentir confortável. As respostas a esse tipo de conversa podem ajudá -lo a entender melhor se essa é realmente a pessoa para você.

Descubra se uma conta conjunta é para você

Enquanto alguns casais podem querer reunir seu dinheiro em uma conta conjunta, outros podem preferir manter suas finanças totalmente separadas. Mesmo se você mora juntos e tiver as mesmas contas, pode pagar por diferentes comodidades separadamente de suas próprias contas e manter as coisas totalmente desapegadas. Outros casais podem preferir ter uma conta conjunta da qual todas as suas contas conjuntas são pagas.

Se o último soa como você, existem algumas maneiras diferentes de configurar finanças conjuntas. Vocês dois podem fazer com que seus ganhos sejam direto para uma conta conjunta, mantendo os individuais (que você pode manter o topo de transferências regulares ou únicas da conta conjunta). Ou você pode preferir manter sua renda vinculada às suas contas solo, movendo um valor definido para sua conta conjunta todos os meses.

Se você decidir reunir suas finanças, defina limites claros sobre o quanto cada um de vocês deve (idealmente) gastar. 'Se for o nosso dinheiro, é preciso haver regras acordadas sobre como nosso dinheiro é abordado. Não há espaço para julgamento hipócrita para gastos discricionários, o que leva a conflitos, disse Matthew Gaffey, um CFP da Corbett Road Wealth Management, Insider. O que funciona para você e seu parceiro depende completamente de vocês dois, mas, o que quer que você decida, você precisa garantir que os dois estão na mesma página e conheçam seus limites.

Obter orçamento

Não importa como você decida manter seu dinheiro, seja ele separadamente ou junto, uma das melhores maneiras de garantir que ambos tenham o suficiente é orçar o orçamento juntos. Sentar -se e malhar exatamente quanto você precisa gastar em tudo - desde compras, seguros e contas (se você estiver morando junto) - garantirá que ambos saibam, em termos incertos, onde está quando se trata de dinheiro. Também pode ser um bom momento para definir as expectativas sobre o quanto você gasta em coisas como presentear entre vocês e para outras pessoas, para garantir que não haja surpresas indesejadas em suas finanças.

Judith Ward, planejadora financeira sênior e vice -presidente da T. Rowe Price Associates, disse Forbes Que o orçamento de casais também deve planejar as grandes e raras compras, bem como as despesas mais diárias. Dessa forma, se você estiver planejando férias de sonho, mesmo que pareça que levará anos de economia, você terá uma chance melhor de chegar lá um dia, especialmente se você o colocar no seu orçamento desde o primeiro dia. 'Crie suas metas de poupança no orçamento e é mais provável que você atinja seus objetivos. Entenda o dinheiro que está chegando e como você está gastando. E talvez como você o gastará no futuro, para que você possa descobrir o que será melhor para sua casa ', disse ele.

Não faça de gastar um segredo

Uma das melhores maneiras de impedir que o dinheiro arruine seu relacionamento é não escondê -lo. Se você sente que precisa ser secreto sobre o que está gastando ou descobriu que seu parceiro está fazendo grandes despesas sobre as quais eles não falaram, esse é um problema que você precisa abordar. Como Michelle Perry Higgins, diretora dos consultores financeiros da Califórnia, disse a Forbes , Muitos casais estão escondendo dinheiro, dívidas ou acusações e, em seguida, o cônjuge descobre e sua guerra no casamento deles.

Para combater esses argumentos de dinheiro irritante, seja o mais aberto e honesto possível com seu parceiro sobre seus hábitos de consumo e, se você estiver preocupado com a taxa que sua outra metade está passando por dinheiro, crie um espaço seguro onde eles possam falar com você sem julgamento. Se, por qualquer motivo, você não sentir que pode falar com seu parceiro sobre algo tão importante, ou eles sentirem que não podem falar com você, isso pode ser uma grande bandeira vermelha para o seu relacionamento.

Muitas vezes, há problemas com esses tópicos, porque as pessoas têm medo de serem julgadas ou de serem colocadas em um canto. Você mantém o silêncio, mas tem muitos pensamentos e sentimentos que não desaparecem. E quando você fica em silêncio, os problemas sempre crescerão ', disse o psicólogo Linn Heed O guardião .

Obtenha suas prioridades de aposentadoria em ordem

Garantir que você e sua outra metade estão planejando para o futuro significa que você poderá aproveitar seu futuro juntos - mesmo que pareça muito longe! Embora você precise respeitar a escolha do seu parceiro quando se trata de quanto eles estão deixando de lado a pensão deles, colocar quantidades semelhantes (permitir o trabalho) de lado para suas aposentadorias apenas beneficiarão vocês a longo prazo, garantindo que você possa fazer todas as coisas pelas quais está ansioso nos seus anos dourados.

Como Scott Ferguson, um consultor de riqueza do grupo de vida abundante em Thrivent , admitido, a maioria das pessoas é mais provável de querer conversar sobre seus planos de economia de férias sobre seus planos de economia de aposentadoria. Mas, ao entrar na mesma página, vocês dois poderão garantir que todos esses anos de trabalho estejam indo para passar seus anos dourados juntos. Você pode fazer isso descobrindo coisas como quando seu parceiro planeja se aposentar (e se isso se alinha com sua linha do tempo), o que eles querem fazer quando param de trabalhar (e como isso pode afetá -lo se você precisar continuar trabalhando por mais alguns anos) e se estiverem interessados ​​em criar um plano de pensão com você.

Alguns planejadores financeiros também aconselham se aposentar separadamente para aumentar seus benefícios como casal, então decidir quem se aposentará primeiro e quando sempre vale a pena pensar.